자동차보험 갱신 시기가 다가와 다이렉트로 견적을 넣었는데 가입이 안 된다는 안내를 받으면 상당히 당황스럽습니다.
자동차보험은 운전자라면 반드시 들어야 하는 의무보험인데, 어떻게 거절이 되는 건지 의아하실 텐데요.
결론부터 말씀드리면 거절되더라도 가입할 방법은 반드시 있습니다.
왜 거절되는지, 그리고 그럴 때 어떻게 해야 하는지 차례대로 정리해 보겠습니다.
다이렉트 자동차보험이란
다이렉트 자동차보험은 설계사를 거치지 않고 보험사와 직접 계약하는 방식입니다.
온라인이나 전화로 간편하게 가입할 수 있어 많이들 이용하십니다.
특히 온라인은 차량 정보와 연식만 입력하면 1년 치 보험료가 바로 산출돼, 여러 회사를 비교한 뒤 저렴한 곳을 고를 수 있다는 장점이 있습니다.
설계사 수수료가 빠지는 만큼 보험료가 저렴한 것이 가장 큰 매력인데요.
대신 보험사가 정해둔 인수 기준에 자동으로 걸러진다는 점이 단점입니다. 여기서 인수 거절이 발생합니다.
다이렉트 자동차보험 가입 거절 사유 1 – 연령
거절 사유는 크게 두 가지로 나뉩니다. 첫 번째는 연령입니다.
운전 경력이 짧은 젊은 층은 사고율이 높다고 보기 때문에, 만 20세 안팎의 저연령 운전자는 인수가 제한되는 경우가 있습니다.
보험사 입장에서는 손실 가능성이 크다고 판단하는 것입니다.
반대로 고령 운전자도 마찬가지입니다. 고연령층 역시 사고율 통계가 높게 잡히다 보니 온라인 인수 기준에서 제외되곤 합니다.
다만 연령 기준은 보험사마다 제각각입니다. 한 곳에서 거절됐다고 모든 회사가 같은 것은 아니니, 다른 회사도 함께 견적을 받아보시는 것이 좋습니다.
다이렉트 자동차 보험 가입 거절 사유 2 – 사고 이력
두 번째는 사고 이력입니다.
최근 몇 년간 사고가 잦았다면 앞으로도 사고 가능성이 높다고 보아 인수를 꺼리게 됩니다.
음주운전이나 무면허 같은 중대 법규 위반 이력이 있는 경우도 마찬가지입니다.
다만 여기서 꼭 알아두셔야 할 점이 있습니다. 자동차보험 중 의무보험 부분은 법으로 강제되어 있어, 보험사가 이를 거절할 수 없습니다.
즉 다이렉트 온라인 창구에서 막히는 것은 할인된 조건과 특약이 붙는 종합보험이지, 의무보험 자체가 막히는 것은 아닙니다.
온라인이 안 되면 전화 상담이나 설계사를 통해 가입할 수 있는 길이 남아 있습니다.
자동차 보험의 종류
이 부분을 이해하려면 자동차보험이 두 층으로 나뉜다는 점을 알아야 합니다.
하나는 법적으로 반드시 들어야 하는 의무보험(책임보험)입니다. 개인용 승용차 기준으로 대인배상은 피해자 1인당 최대 1억 5천만 원, 대물배상은 사고 1건당 2천만 원까지 보장합니다.
다른 하나는 선택 가입인 종합보험입니다. 대인·대물 한도를 더 높이고 자차, 자손, 긴급출동 같은 특약을 붙이는 부분입니다.
| 구분 | 의무보험(책임보험) | 종합보험 |
|---|---|---|
| 가입 의무 | 법적 의무 | 선택 |
| 인수 거절 | 불가 | 가능 |
| 주요 보장 | 대인 1.5억·대물 2천만 원 | 한도 확대, 자차·자손·긴급출동 등 |
사고가 났을 때 실제로 도움이 되는 것은 대부분 종합보험 영역입니다. 의무보험 한도만으로는 큰 사고를 감당하기 어렵습니다.
그래서 인수가 거절돼 의무보험만 남게 되면 실질적인 보장 공백이 생깁니다. 이걸 메우는 방법이 다음에 설명드릴 공동인수입니다.
다이렉트 자동차보험 가입 거절 대처 방법
전화 상담이나 설계사를 통해서도 거절되거나, 보험료가 감당하기 어려운 수준으로 나오는 경우가 있습니다.
기존 보험료의 두세 배까지 뛰는 사례도 드물지 않습니다.
그렇다고 의무보험만 들고 운전하기에는 위험이 너무 큽니다. 이럴 때 쓸 수 있는 제도가 공동인수입니다.
공동인수는 한 보험사가 단독으로 떠안기 어려운 계약을 여러 보험사가 위험을 나눠 인수하는 제도입니다. 1987년부터 운영돼 온 오래된 장치입니다.
신청 방법은 간단합니다. 현재 가입돼 있거나 가입하려는 보험사 고객센터에 연락해 공동인수로 처리해 달라고 요청하면 됩니다.
손해보험협회 소비자포털의 자동차보험 인수센터 안내를 통해서도 절차를 확인하실 수 있습니다.
다만 감수해야 할 부분이 있습니다. 보험료가 일반 계약보다 높게 책정되고, 할인 특약 적용이 제한됩니다.
블랙박스 할인이나 주행거리에 따른 마일리지 특약 같은 것은 대체로 적용되지 않는다고 보시는 편이 낫습니다.
그래도 의무보험만 남겨두는 것보다는 훨씬 안전하고, 아무 데도 못 드는 상황보다는 합리적인 선택입니다.
거절됐을 때 순서대로 해볼 것
정리하면 이렇습니다. 먼저 다른 보험사 몇 곳에 견적을 넣어 보세요. 인수 기준이 회사마다 달라 한 곳에서 막혀도 다른 곳은 되는 경우가 있습니다.
그래도 안 되면 온라인 대신 전화 상담이나 설계사를 통해 시도해 보시고, 그마저 어려우면 공동인수를 요청하시면 됩니다.
참고로 사고 이력에 따른 할증은 시간이 지나면서 완화됩니다. 무사고 기간이 쌓이면 다음 갱신 때는 정상 가입이 가능해지는 경우가 많습니다.
지금까지 다이렉트 자동차보험 가입 거절 사유와 대처 방법을 살펴봤습니다. 거절됐다고 해서 운전을 포기해야 하는 상황은 아니니, 순서대로 하나씩 시도해 보시기 바랍니다.