전세 계약을 앞두고 있다면 대출 조건부터 확인해 두셔야 합니다.
카카오뱅크 전세자금대출은 은행에 가지 않고 앱으로 신청부터 실행까지 끝낼 수 있어 많이들 찾으십니다.
이 글에서는 일반 전세자금대출과 청년 전세자금대출의 차이, 대상 주택, 필요 서류와 신청 방법을 정리했습니다.
카카오뱅크 전세자금대출이란
카카오뱅크는 100% 모바일로 운영되는 인터넷전문은행입니다.
전세자금대출(전월세보증금대출) 역시 서류를 사진으로 찍어 올리는 방식이라, 은행 방문 없이 진행할 수 있습니다.
상품은 크게 두 가지로 나뉩니다.
- 청년 전세자금대출: 만 34세 이하 대상, 조건이 완화되고 금리가 낮은 편
- 일반 전세자금대출: 나이 제한 없음, 한도가 더 큼
본인이 청년 요건에 해당한다면 청년 상품이 대체로 유리합니다.
청년 전세자금대출과 일반 전세자금대출 비교
| 청년 전세자금대출 | 일반 전세자금대출 | |
| 연령 | 만 19~34세 | 만 19세 이상(상한 없음) |
| 소득 요건 | 연소득 기준 있음 무소득자도 신청 가능 |
재직 기간·소득 증빙 필요 |
| 주택 보유 | 무주택자만 | 무주택 또는 1주택(조건부) |
| 한도 | 임차보증금의 일정 비율 내 | 청년형보다 높음 |
| 금리 | 상대적으로 낮음 | 상대적으로 높음 |
청년 전세자금대출
가장 큰 장점은 소득 조건이 유연하다는 점입니다.
근로소득자는 물론 사업소득자, 기타소득자, 무소득자도 신청할 수 있습니다. 재직 기간 제한도 없습니다.
다만 무주택자만 가능하며, 기혼자는 배우자를 포함해 판단합니다.
나이는 만 나이 기준입니다. 생일이 지나지 않았다면 신청 가능하니 확인해 보세요.
일반 전세자금대출
나이 제한이 없어 연령과 무관하게 신청할 수 있고, 한도가 더 큽니다.
1주택 보유자도 소득과 주택 시세 요건을 충족하면 가능합니다.
대신 소득 조건이 까다롭습니다. 근로소득자는 현 직장 재직 기간 요건이 있고, 사업소득자는 소득 증빙이 필요합니다.
금리와 한도는 반드시 앱에서 확인하세요
전세대출 금리는 시장금리에 연동되어 수시로 바뀝니다. 한도와 요건도 정부의 부동산·가계대출 정책에 따라 자주 조정됩니다.
따라서 이 글의 내용은 구조를 이해하는 용도로만 참고하시고, 실제 금리와 한도는 카카오뱅크 앱에서 직접 조회하시기 바랍니다.
조회만으로는 신용점수에 영향이 없으니 부담 없이 확인해 보세요.
정부 지원 상품도 함께 비교하세요
중요한 부분입니다. 청년이라면 청년전용 버팀목 전세자금대출도 함께 알아보시기 바랍니다.
주택도시기금 상품으로, 소득 요건을 충족하면 은행 상품보다 훨씬 낮은 금리가 적용됩니다. 우대금리까지 받으면 연 1%대까지 내려가는 경우도 있습니다.
다만 소득과 보증금 요건이 더 엄격하고 절차도 복잡한 편입니다.
조건이 된다면 버팀목을 우선 검토하고, 요건이 맞지 않을 때 은행 상품을 고려하는 순서가 유리합니다.
대상 주택 조건
대출이 가능한 주택 조건도 확인하셔야 합니다.
- 등기부등본상 주택으로 분류되는 건물(아파트, 연립·다세대, 다가구, 주거용 오피스텔 등)
- 임차보증금이 정해진 한도 이하일 것(수도권과 그 외 지역 기준이 다름)
- 임대차 계약기간이 일정 기간 이상일 것
주택 유형에 대해서는 비교적 폭넓게 인정됩니다. 다가구나 다중주택도 주택이기만 하면 가능합니다.
다만 근린생활시설이나 사무실 용도는 대상이 아닙니다. 오피스텔이라면 주거용으로 등록되어 있는지 확인하세요.
집주인이 법인이면 어려울 수 있습니다
놓치기 쉬운 조건입니다. 소유자가 개인이어야 하는 것이 원칙이며, 법인 소유 주택은 일부 예외를 제외하면 신청이 제한됩니다.
계약 전에 등기부등본으로 소유자를 확인해 보시기 바랍니다. 법인 소유라면 다른 은행 상품을 알아보셔야 합니다.
근저당이 있어도 신청할 수 있습니다
많은 분들이 걱정하시는 부분인데, 근저당이 설정되어 있어도 신청 자체는 가능합니다.
다만 가압류 등 권리 침해 사항이 있으면 어렵습니다.
대출 가능 여부와 별개로, 근저당이 과도한 주택은 보증금을 돌려받지 못할 위험이 있으니 계약 전에 신중히 판단하시기 바랍니다.
거절 사유
조건을 갖춰도 아래에 해당하면 거절될 수 있습니다.
- 배우자가 외국인이거나 미성년자인 경우(기혼자는 배우자도 함께 판단)
- 이미 주택금융공사 보증 대출을 보유한 경우
- 본인 또는 배우자에게 연체·신용 이상·금융사기 등 거래 제한 사유가 있는 경우
- 주택 소유자가 법인인 경우
- 대상 주택 요건에 맞지 않는 경우
기혼자라면 배우자 조건도 함께 확인하셔야 한다는 점이 특히 중요합니다.
신용 문제는 본인이 정확히 판단하기 어려우니, 미리 포기하지 마시고 앱에서 한도 조회부터 해보시기 바랍니다.
필요 서류
직접 준비할 서류는 많지 않습니다.
| 서류 | 준비 방법 |
| 임대차계약서 | 확정일자를 받아 사진 촬영 |
| 계약금 납입 영수증 | 이체 내역 등으로 증빙 |
| 재직·소득 서류 | 인증 후 자동 제출 |
| 주민등록등본 등 | 인증 후 자동 제출 |
확정일자를 꼭 받으세요. 주민센터 방문 또는 인터넷등기소에서 받을 수 있고, 본인이 아니어도 처리 가능합니다.
확정일자는 대출 요건일 뿐 아니라 보증금을 지키는 핵심 장치이므로 계약 후 바로 받으시는 것이 좋습니다.
나머지 서류는 공동인증서 인증만 하면 기관에서 자동으로 제출됩니다.
소득이 없는 경우에도 “소득이 없다”는 사실을 증명해야 합니다. 국세청 홈택스에서 소득금액증명원이나 사실증명(신고사실없음)을 발급받으시면 됩니다.
신청 방법
모든 과정이 앱에서 이루어집니다.
- 카카오뱅크 앱에서 전월세보증금대출을 선택합니다.
- 최대한도와 최저금리, 중도상환해약금을 확인합니다.
- 나의 한도 조회를 진행합니다.
- 상품설명서를 확인하고 계약 정보를 입력합니다.
- 서류를 촬영해 제출합니다.
- 심사 결과를 기다립니다(보통 며칠 소요).
승인되면 카카오톡으로 안내가 오고, 대출 실행 후 전입신고 증빙을 제출해야 합니다. 이 절차를 놓치지 마세요.
신청 시 주의사항
신청 시기가 가장 중요합니다. 임대차계약서상 잔금일 이전에 신청해야 하며, 마감 기한이 정해져 있습니다.
잔금일이 임박해서 신청하면 심사 기간이 부족해 대출이 실행되지 못할 수 있습니다. 계약 후 바로 신청하시는 것이 안전합니다.
접수 시간에 제한이 있습니다. 24시간 신청이 가능한 것은 아니며, 서류 제출 시간도 따로 정해져 있습니다.
일일 접수량 제한이 있습니다. 이사 성수기에는 조기 마감될 수 있으니 오전에 신청하시는 편이 유리합니다.
계약 전에 한도부터 조회하세요. 계약금을 넣은 뒤 대출이 안 되면 계약금을 잃을 수 있습니다. 가능하면 대출 실행 조건부 특약을 계약서에 넣어두시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
무소득자도 받을 수 있나요?
청년 전세자금대출은 무소득자도 신청할 수 있습니다. 다만 소득이 없다는 사실을 증명하는 서류가 필요합니다.
계약 전에 한도를 알 수 있나요?
앱에서 한도 조회가 가능합니다. 계약 전에 미리 확인하시는 것을 강력히 권합니다.
1주택자도 신청할 수 있나요?
일반 전세자금대출은 소득과 주택 시세 요건을 충족하면 가능합니다. 청년 상품은 무주택자만 가능합니다.
버팀목 대출과 어느 쪽이 유리한가요?
금리만 보면 버팀목이 유리한 경우가 많습니다. 다만 소득·보증금 요건이 엄격하니 두 상품의 조건을 모두 조회해 비교해 보세요.
대출 실행 후 이사를 가면 어떻게 되나요?
계약 만료 전 이사하면 대출금을 상환해야 합니다. 새로운 곳으로 대환이 가능한 경우도 있으니 은행에 문의하세요.
집주인 동의가 필요한가요?
전세대출은 은행이 임대인에게 통지하는 절차가 있을 수 있습니다. 계약 시 전세대출을 이용한다는 점을 미리 알려두시는 것이 좋습니다.
정리
카카오뱅크 전세자금대출은 앱으로 신청부터 실행까지 가능한 비대면 상품입니다.
만 34세 이하라면 청년 전세자금대출이 소득 조건과 금리 면에서 유리하고, 그 외에는 일반 상품을 이용하시면 됩니다.
금리와 한도는 정책과 시장 상황에 따라 자주 바뀌므로 앱에서 직접 조회하시고, 청년이라면 버팀목 전세자금대출도 함께 비교해 보시기 바랍니다.
무엇보다 계약 전에 한도를 조회하고, 잔금일에 여유를 두고 신청하시는 것이 가장 중요합니다.